Karta płatnicza to z pewnością wynalazek, którym może pochwalić się ludzkość. Dzięki temu małemu kawałkowi plastiku możemy płacić za zakupy i pobierać pieniądze z bankomatu. Historia karty płatniczej zaczyna się w XX wieku w Stanach Zjednoczonych. W roku 1914 wprowadzono pierwsze karty obciążeniowe. Dopiero w roku 1950 powstały pierwsze karty płatnicze umożliwiające zakupy w sklepach. W Polsce pierwsza karta płatnicza pojawiła się w latach osiemdziesiątych, została wprowadzona przez bank PEKAO S.A. Bank ten zainstalował też pierwszy w Polsce bankomat. Z kolei w roku 1991 wydano pierwszą w naszym kraju kartę VISA.Karty płatnicze można podzielić na wiele grup na przykład ze względu na zasięg korzystania, karty dzielą się na: Karty międzynarodowe, ważne na cały świecie. Karty krajowe, ważne na terenie kraju. Karty lokalne, działające w ramach jednego lub kilku banków. Karty płatnicze dzielą się również, ze względu na sposób rozliczanych transakcji: Karty wirtualne, nie mają fizycznego odpowiednika, transakcje rozliczane za pomocą internetu. Karty przepłacone, aby z niej skorzystać trzeba zasilić konto pieniędzmi. Karty obciążeniowe, jest to połączenie karty kredytowej i debetowej. Karty debetowe, zakupy obciążają konto osobiste klienta banku, nie mogą przekroczyć określonego limitu. Karty kredytowe, bank przyznaje klientowi limit kredytowy. Karta płatnicza to bez wątpienia wynalazek, pomagający nam w codziennych czynnościach, jednak bardzo ważne jest prawidłowe utrzymanie bezpieczeństwa w obsłudze takiej karty. Otóż każda karta ma ma swój indywidualny, zabezpieczający kod PIN, którego w żaden sposób nie można ujawniać, by karta nie dostała się w niepowołane ręce. Być może za kilkadziesiąt lat gotówkę zastąpi karta płatnicza, wszystkie sklepy, restauracje czy nawet urzędy będą wyposażone w terminale płatnicze.
Monthly Archives: Wrzesień 2011
Karta płatnicza, gotówka naszych czasów.
Tagged as karta bankomatowa, karta debetowa, karta płatnicza, karty płatnicze
Gra na giełdzie, podstawowe pojęcia.
Gra na giełdzie jest wyrażeniem, które u wielu osób ciągle nie wywiera pozytywnego wrażenia. Ludzie uważają, że jest to ryzykowna zabawa dla bogaczy, którzy nie maja co robić ze swoimi pieniądzmi.
Wbrew stereotypom gra na giełdzie jest dla każdego, kto osiągnął pełnoletność i ma choć mały własny kapitał. Rozpoczynając swą podróż po notowaniach giełdowych należy zapoznać się z kilkoma pojęcia, bez których nie da się obyć.
Na początek zajmijmy się definicją papierów wartościowych. A więc są to dokumenty, nadające jakieś uprawnienia majątkowe, które można wymieniać na pieniądze. Aktualnie najczęściej mają charakter wirtualny.
Z kolei akcje są to najpopularniejsze papiery wartościowe przedstawiające, udział w spółce akcyjnej. Zaraz po akcjach bardzo popularne są obligacje, które gwarantują inwestycje bez ryzyka, bowiem są to papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa.
Następnie należy wyjaśnić czym jest dom maklerski. Otóż dom maklerski to instytucja posiadająca możliwość prowadzenia transakcji papierów wartościowych. Własne domy maklerskie oferuje wiele banków działających na polskim rynku. W takim domu klient zakłada swój rachunek, na który wpłaca odpowiedni kapitał, z którego na zalecenie klienta maklerzy dokonują kupna i sprzedaży papierów wartościowych.
Poza tym domu maklerskim pracują maklerzy giełdowi, zajmujący się naszymi finansami. To właśnie oni doradzają w co najlepiej zainwestować pieniądze. Z maklerem giełdowym pracują indywidualni inwestorzy lub instytucje. Pomagają oni na przykład w wprowadzeniu nowych spółek na giełdę papierów wartościowych.
To tylko kilka pojęć, które pomogą rozjaśnić pojęcie czym jest gra na Giełdzie Papierów Wartościowych. Osoby, które faktycznie interesują się tym tematem powinny skorzystać z usług osób wykwalifikowanych w tym zakresie.
Trzeba się spieszyć
Rynek finansowy jest coraz bogatszy w oferty, coraz więcej pojawia się interesujących propozycji, coraz więcej też mamy dylematów jaką ofertę najlepiej wybrać. Czy na przykład kredyt mieszkaniowy wybrać w mbanku czy może w ing banku śląskim? Czy wybrać fundusz akcji, czy obligacji, a może akcji i obligacji? Czy korzystniejsza będzie oferta kont w bankach internetowych czy też może tradycyjnych? Pytań wiele i nie na wszystkie potrafimy znaleźć właściwe odpowiedzi. Oczywiście możemy sami próbować poszukać jak najkorztystniejszej dla siebie oferty. Przejrzeć rankingi, dokonać porównań poszczególnych propozycji bankowych czy też najlepszych funduszy. Możemy posłużyć się kalkulatorami w celu wyliczenia jak najlepszej dla siebie oferty. Tylko, że zabierze nam to mnóstwo czasu, a i tak nie będziemy mieli pewności czy wybierzemy tę najkorzystniejszą dla siebie w danej sytuacji. Dlatego może jednak zdać się na wiedzę doradcy finansowego, który mając kilkadziesiąt ofert pomoże wybrać kredyt w tym właściwym dla nas banku, potrafi dostosować ofertę do naszych możliwości i sytuacji w jakiej aktualnie się znajdujemy. Doradca dysponuje wiedzą, odpowiednią informacją i jest profesjonalistą w tym zawodzie, a przynajmniej powinien nim być. Nie ulega jednak wątpliwości, że jeżeli będziemy penetrować rynek kredytów mieszkaniowych najtańszy zawsze okaże kredy preferencyjny "Rodzina na swoim". Nie jest to oczywiście oferta dla wszystkich, ale z pewnością wiele osób kwalifikować się będzie do tego programu. Wnioski starających się o taki kredyt preferencyjny można składać do końca 2012 roku. Po tym okresie program ten zostanie wygaszony. Pamiętajmy, że po wprowadzonych zmianach w tom programie mogą już z niego korzystać osoby samotne. W przypadku konkubentów kredyt preferencyjny rodzina na swoim może zaciągnąć jedna osoba, ale spłacać będą we dwoje. W przypadku mogą oni starać się o kredyt preferencyjnych mieszkania o powierzchni do 50 m2, ale dopłata przysługuje tylko do powierzchni 35 m2. No i warto też wiedzieć, że taki kredyt preferencyjny rodzina na swoim może być również spożytkowany na przebudowę mieszkania. Może to być na przykład kredyt na adaptacje lokalu, które wcześniej nie był mieszkaniem. Kredyt taki można również wziąć na przeróbkę budynków gospodarczych na domy jednorodzinne. Póki co najlepszą ofertą ma citi handlowy, kredyt bank, bank millennium, a także bnp paribas fortis oraz lukas bank. Można także sprawdzić oferty banków pko bp i multibanku. Jedno jest pewne, trzeba się spieszyć, bowiem jak już wspomnieliśmy ostatnie wnioski należy składać do 31 grudnia 2012 roku. Poza tym planowane są zmiany w zasadach przyznawania takich kredytów. Niestety mimo zapowiedzi program ten nie obejmie singli – powiedział znawca tego rynku.
Pożyczajmy z głową
Mimo, iż na rynku kredytowym coraz trudniej jest o kredyt lub pożyczkę, to banki nadal kredytów i pożyczek udzielają. Szczególnie jeżeli chodzi o kredyty i pożyczki hipoteczne. A nawet w ramach promocji rezygnują z prowizji oraz naliczają zupełnie przyzwoite marże – można też trafić na upusty i rabaty, a nawet na nagrody rzeczowe. Co dziwne coraz większym zainteresowaniem na tym rynku zaczynają cieszyć się pożyczki hipoteczne. Jeszcze do niedawna banki nie były aż tak skore do udzielania takich pożyczek, ale to już jest wewnętrzna polityka banków, którą czasami przeciętnemu klientowi trudno zrozumieć. Teraz już o pożyczki hipoteczne jest znacznie łatwiej niz kiedyś i nawet można trafić na zupełnie przyzwoite warunki. Poza tym pamiętajmy o tym, że z zasady pożyczki hipoteczne są znacznie wyżej oprocentowane i są krótkoterminowe. Z kolei można je wydać nie tłumacząc się bankom na co pieniądze zostana wydane. Na przykład na remonty, wyposażenie mieszkań, czy nawet zakup auta – chociaż lepiej starać sie o kredyt samochodowy. Póki co najkorzystniejsze pożyczki hipoteczne mają takie banki jak: dnb nord, paribas fortis, meritum bank oraz ing bank śląski i millennium bank. W zasadzie oprocentowanie rzeczywiste takich pożyczek nie przekracza w tych bankach 9%, a takie banki jak: dnb nord i paribas fortis nie pobierają prowizji. Na przykład meritum bank proponuje klientom łatwo dostępne pożyczki hipoteczne i to na bardzo korzystnych warunkach. Ważną informacją dla klientów meritum banku jest fakt, że organizacją wyceny nieruchomości oraz ustanowienie na niej hipoteki zajmuje się bank. Klient nie musi się o nic martwić, bank niemal wszelkie formalności załatwia za niego. Tylko czy to jest zaleta? Czy wycena nieruchomości przez bank jest na rekę klientowi?
- Jestem przekonany, że tak. Za przeprowadzenie wyceny trzeba przecież zapłacić. W przypadku naszego banku to bank ponosi koszty. Doskonale też zdajemy sobie sprawę z wartości czasu. Klienci, którzy występują do banków z wnioskami o pożyczkę lub kredyt zazwyczaj nie cierpią na jego nadmiar, a banki nie zawsze idą im na rękę. Natomiast meritum bank gwarantuje szybką decyzję. Umowa o pożyczkę hipoteczną może więc być zawarta już podczas pierwszego kontaktu z doradcą. O szczegółach tej oferty każdy zainteresowany może dowiedzieć się na miejscu w oddziałach banku, albo też na stronach internetowych meritum banku – stwierdził przedstawiciel meritum banku.
.
Fundusze zwrotne
Prawda jest taka, że coraz częściej i coraz więcej naszych rodaków sięga po kredyty bankowe, mimo, że teraz jest już o wiele trudniej kredyty uzyskać. Największym bodajże zainteresowaniem cieszą się kredyty gotówkowe, ale niestety również te kredyty nie jest łatwo otrzymać. Nauczone złym doświadczeniem banki dość wysoko zawiesiły poprzeczkę kredytową, poza tym nie każdego teraz stać na kredyt, a szczególnie hipoteczny. Wbrew jednak panującej opinii takie kredyty są udzielane przez banki, a ofert jest co nie miara. Nie brakuje też ofert dla firm jednak najczęściej są to tylko oferty, bowiem najczęściej banki niezbyt chętnie kredytów firmom udzielają. Szczególnie o kredyty dla małych firm jest trudno. A jak na tym tle wygląda na przykład kredyt gospodarczy?
- No cóż firmy mają z bankami jeszcze większy problem niż klienci indywidualni. Banki dość niechętnie udzielają firmom kredytów, a szczególnie kredyty dla małych firm są na rynku towarem deficytowym. A kredyt gospodarczy nie jest w tym przypadku wyjątkiem. Tymczasem taki kredyt gospodarczy często stawia firmę na nogi. Kredyt gospodarczy najczęściej jest udzielany na załatwienie najpilniejszych potrzeb w firmie, takich jak chociażby zakup środków trwałych, koszty ekspansji na nowe rynki czy zatrudnienie nowych pracowników. Dużym zainteresowaniem wśród rolników cieszy się też kredyt gospodarczy z przeznaczeniem na działalność rolniczą. Ale trzeba też przyznać, że w chwili obecnej o takie kredyty jest również niezwykle trudno. Wiem coś na ten temat, ponieważ sam starałem się o taki kredyt- stwierdził jeden z przedsiębiorców.
Najczęściej klienci szukają szybkich i tanich kredytów i niekoniecznie chcą być sprawdzani w biurze informacji kredytowej, w którym powiedzmy sobie szczerze ocena nie zawsze do końca jest prawdziwa. Najlepiej jednak analizować i sprawdzać przeróżne zostawienia, rankingi, analizy i korzystać z opinii porównywarek kredytowych i doradców. Na rynku tego wszystkiego naprawdę nie brakuje, przy ich pomocą można wszystko dokładnie wyliczyć, sprawdzić i wybrać. Na przykład właśnie kredyt gospodarczy, który często jest jedynym wyjście dla zadłużonych po uszy firm. Skoro więc przedsiębiorcy nie mogą liczyć na kredyty dla małych firm może pomogą im unijne programy. Miedzy innymi zarządzany centralnie Operacyjny Program „Innowacyjna Gospodarka”, gdzie też przewidywane jest wsparcie dla mikro przedsiębiorstw. Pieniędzy jest naprawdę sporo i małe i średnie firmy mogą starać się o takie dotacje. To prawda, że każdy woli dostać pieniądze niż je pożyczyć, ale jak wiemy unia zaczyna odchodzić od bezpośredniego wspierania firm dotacjami na rzecz funduszy zwrotnych. Poza tym są jeszcze nie uruchomione przez ministerstwo rozwoju regionalnego środki, które mają zostać rozdysponowane na regiony najsprawniej realizujące założenia programów regionalnych. Jednakże podział tych funduszy zostanie przeprowadzony dopiero w czwartym kwartale tego roku. Prawdą jest, że już teraz polscy przedsiębiorcy powinni się uczyć jak wykorzystywać fundusze zwrotne i jak się okazuje już je wykorzystują. Poza tym są to środki, które można łatwiej uzyskać niż na przykład kredyt w banku. Takie pieniądze można już pozyskiwać w postaci pożyczek czy poręczeń i naprawdę warto po nie sięgać.
Biedni komornicy
Nie tak odległy jest czas kiedy rekordziści kredytowi mieli nawet po kilkanaście kredytów, a spłacali je biorąc kolejne kredyty. Było tak, ponieważ banki specjalnie nie sprawdzały swoich klientów, nie byli oni notowani w bik właśnie poprzez systematyczne spłacanie kredytów kredytami., Ale kiedyś musiało się to skończyć. i się skończyło. Pętla kredytowa na takich delikwentach się w końcu zacisnęła, banki nagle otrzeźwiały, w wielu przypadkach straciły pieniądze, a w innych działają już firmy windykację. Dlaczego działają? Ponieważ banki chcą odzyskać swoje pieniądze, a są takie akty prawne, które im pozwalają na takie działanie. Teraz wolą już dmuchać na zimne i o kredytach tylko na dowód trzeba już będzie chyba zapomnieć. Ale nie tylko firmy windykacyjne wzięły się ostro za dłużników. Przede wszystkim do akcji wkroczyli komornicy, a kolejne akty prawne zezwalają na odzyskiwanie należności przez komorników sądowych. Tymczasem komornik niemal zawsze kojarzy się nam z kłopotami oraz dużą forsą. Warto poznać – przynajmniej z daleka – kulisy pracy komorników. I rzeczywiście zasady funkcjonowania instytucji komorniczej dokładnie określają odpowiednie akty prawne. To nie ma tak, że coś puszczone jest na żywioł, a czasami działania komorników tak wyglądają. W klan rodziny komorników bardzo trudno wejść przeciętnemu zjadaczowi polskiego chleba. Nawet jeżeli był prymusem na studiach prawniczych. Komornicza rodzina nie chce mieć w swoich szeregach obcych. Komornicy są też postrzegani jako osoby wyzute z jakichkolwiek skrupułów, dla których liczy się tylko forsa. Wszystko inne schodzi na dalszy plan. Czy zatem można dziwić się, że często zmuszani są do rejterady przez zdesperowanych dłużników? Ale wracają, najczęściej w towarzystwie mundurowych. Często zadajemy sobie pytanie po co i za ile to robią? Czy jest to kasa warta aż takich upokorzeń? Odpowiedź na to pytanie daje Wirtualna Polska. Otóż panom komornikom należy się 15 procent od sumy ściągniętych długów. Wprawdzie sąd może ten procent obniżyć, ale nie oszukujmy się, najczęściej takich praktyk nie stosuje. Niższa natomiast jest prowizja komornika od ściąganych należności z kont bankowych, czy też wynagrodzeń, bowiem wynosi 8 procent. Jednak tak naprawdę nikt się nie wie, prócz samego zainteresowanego, ile komornik potrafi miesięcznie wyciągnąć od dłużników. WP donosi, że nie tak dawno media informowały, iż jeden z komorników na Śląsku kasował miesięcznie około 250 tysięcy złotych… Warto być pogryzionym przez psy? Ponoć śląscy komornicy zarabiają największą kasę w kraju. Komornicy ripostują, że ponoszą duże koszty prowadzenia kancelarii, korespondencji, uzyskania informacji z wszelkiego rodzaju urzędów, szacowania wartości nieruchomości przez rzeczoznawców, słowem ich zdaniem biedny komornik prawie dokłada do interesu. A jeżeli nawet już coś mu zostanie z tego rozliczenia, to jest tego niewiele ponad średnią krajową. Takie bajki biedni komornicy mogą opowiadać niegrzecznym dzieciom, a nie dorosłym.
